美联储的年度“压力测试”显示，美国最大的几家银行将有足够的资本来抵御严重的经济和市场动荡，但由于投资组合风险更高，公司今年面临更大的假设损失。

　　测试发现，31家大银行能够经受住失业率飙升、市场剧烈波动以及住宅和商业抵押贷款市场暴跌的考验，并仍保留足够的资本继续放贷。

　　具体来说，美联储发现，这些银行的优质资本比率将降至9.9%的最低水平，是监管机构规定的最低水平的两倍多。

　　相对良好的状况为这些银行在未来几天向股东宣布包括股票回购和派息在内的资本计划扫清了道路。一位美联储高级官员表示，银行可以在今日收盘后宣布资本计划。

　　金融咨询公司Janney Montgomery Scott的研究主管Chris Marinac表示:“我们对这一结果感到非常意外，因为我们预计亏损将略高于过去几年，尤其是在商业地产等领域。”“这表明银行状况良好。”

　　然而，测试确实发现银行今年遭受了更大的损失。2024年的压力测试与去年大体相似，美联储表示，更高的损失是由于银行投资组合的变化。

　　在假设的严重情况下，接受测试的银行将遭受总计6850亿美元的损失。平均而言，银行的资本充足率下降了2.8个百分点，这是自2018年以来的最大降幅。

　　在接受测试的银行中，嘉信理财(Charles Schwab Corp .)的资本水平最高，在这种严峻情况下的资本充足率为25.2%。

　　纽约梅隆银行(Bank of New York Mellon Corp .)、摩根大通(JPMorgan Chase)、摩根士丹利(Morgan Stanley)、北方信托(Northern Trust)和道富银行(State Street)在测试后都报告了两位数的资本充足率，德意志银行(Deutsche Bank)和瑞银(UBS)的美国业务也是如此。

　　相比之下，一些规模较小的地区性银行的资本水平接近最低要求，蒙特利尔银行(BMO)、公民金融集团(Citizens Financial Group)和汇丰银行(HSBC)的压力资本充足率均低于7%。

　　全球最大的几家银行都公布了远高于最低要求的资本充足率，摩根大通最高，为12.5%，富国银行最低，为8.1%。美国银行的资本充足率为9.1%，花旗集团的资本充足率为9.7%。

　　银行业对最新结果表示欢迎，认为这证明银行是稳健的，并批评美联储和其他监管机构提高大型银行资本金要求的努力。

　　美国银行家协会(American Bankers Association)首席执行官Rob Nichols在一份声明中表示:“银行业的持续强劲和韧性进一步证明，最近的新监管浪潮，包括拟议中的更高资本标准，是没有根据的。”

　　美联储特别指出，信用卡是银行损失的一个特别来源，占假定损失的四分之一以上。美联储指出，去年银行信用卡余额增加了1000多亿美元，拖欠率上升了40%以上。

　　受测试银行的信用卡现有贷款余额总体损失为17.6%，但Ally Financial相对较小的信用卡组合在测试中损失了40.6%。美国最大的信用卡银行之一Capital One亏损23.2%，高盛(Goldman Sachs)亏损25.4%。

　　美联储还表示，银行的企业信贷组合已转向风险更高的贷款，它们目前持有的非投资级企业信贷份额更大，这些贷款违约的可能性是投资级贷款的三倍以上。

　　在2024年的压力测试中，预计银行在商业和工业(C&I)贷款上损失1420亿美元，占预计总损失的21%。C&I贷款是向企业发放的，包括营运资金预支、定期贷款和为商业目的向个人发放的贷款。

　　Capital One希望收购尚待监管部门批准的Discover Financial公布的C&I贷款损失最大，为21.8%。

　　美联储还指出，近年来银行来自投资费用等项目的非利息收入大幅下降，而薪酬和房地产成本等非利息支出则没有下降。——路透社

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