约翰·帕克斯(John Parks)在他40年的事工生涯中第一次休假时，接到了教会会计的电话，告诉他一些坏消息。

　　教堂的保险公司Church Mutual已经放弃了他们。

　　休斯顿阿什福德社区教堂的牧师帕克斯回忆当时的想法:“这没有道理。”“我们从未提出索赔。”

　　五个月后，在换了13家保险公司后，教会终于找到了每年8万美元的替代保险，高于他们之前支付的2.3万美元。

　　69岁的帕克斯在休斯顿的家中说:“这是一次冒险。”飓风贝丽尔过后，休斯顿停电了。“这是礼貌的说法。”

　　帕克斯和他的教众并不孤单。一波又一波的灾难——墨西哥湾沿岸的飓风、加州的野火、中西部的严重雷暴和洪水——以及新冠疫情后飙升的建筑成本，让保险业举步维艰。

　　因此，专门为教堂提供保险的Church Mutual、GuideOne和Brotherhood Mutual等公司的储备都在减少。这导致他们放弃了他们认为高风险的教堂，以减少损失。

　　去年11月，在里约德州年会上，数百家联合卫理公会教堂得知他们失去了财产保险，这让教会官员们手足无措。六个多月后，一些教堂找到了新的保险，通常会大幅增加。世界大型企业联合会(conference board of trustees)主席凯文·里德(Kevin Reed)说，其他公司仍然没有。

　　里德说，会议大约一个月前就收到通知，当地会众可以购买的财产保险政策被取消了。这段时间根本不够在保单到期前找到新的保险范围。它也让地方教会自生自灭。

　　我们还没有找到一个好的解决办法。”“这对我们的教会来说仍然是一个严重的问题。”

　　根据爱荷华州年度会议，爱荷华州的联合卫理公会教堂也失去了保险，在该地区的恶劣天气之后。爱荷华州会议的财务主管Ron Carlson牧师说，小型农村教堂和大型教堂都受到了影响。卡尔森说，今年早些时候的会议提醒教会要积极主动地检查他们的保险，而不是等待续保。

　　UMC的《纪律手册》要求教会为其建筑的全部重置成本以及责任保险投保。卡尔森说，对一些教堂来说，这是不可能的。他说，这次会议正试图弄清楚这些教堂发生了什么。

　　他说，对于那些陷入困境的教会来说，应对不断减少的成员和捐赠，不断上涨的保险可能是最后一根稻草。

　　“有些人说我们不能再这样做了，”他说。

　　对于失去保险的教堂来说，寻找替代保险是很困难的。专家说，部分原因是教堂是一个难以投保且充满风险的利基市场。它们向公众开放，为从婴儿到老年人的所有人提供服务，有时还提供社会服务项目，由志愿者管理，通常拥有又大又昂贵的建筑。

　　教会西部保险服务公司(ChurchWest Insurance Services)总裁查尔斯·卡特勒(Charles Cutler)说，教会的运作也几乎没有监管。该公司与大约4000家教会和其他基督教事工有合作。

　　卡特勒说:“由于宪法第一修正案和政教分离，教会在很大程度上不受监管。“而且不受监管的企业很难得到担保。”

　　教会保险市场和整个保险业一样，近年来遭受了一场完美风暴的打击。大流行期间开始的建筑材料供应链短缺，推高了灾后重建的成本。卡特勒说，当重建成本上升时，索赔的规模也会增加。这导致保险公司提高他们的费率，以涵盖这些索赔。

　　随后，一系列自然灾害对保险业造成了沉重打击，包括飓风、野火和所谓的“强对流风暴”——根据《保险杂志》(Insurance Journal)的报道，去年，伴随着极端降雨和大风的雷暴造成了数十亿美元的损失。这些灾难的索赔强调了保险公司用于支付索赔的储备金。

　　教会保险市场和整个保险业一样，近年来遭受了一场完美风暴的打击。大流行期间开始的建筑材料供应链短缺，推高了灾后重建的成本。卡特勒说，当重建成本上升时，索赔的规模也会增加。这导致保险公司提高他们的费率，以涵盖这些索赔。

　　随后，一系列自然灾害对保险业造成了沉重打击，包括飓风、野火和所谓的“强对流风暴”——根据《保险杂志》(Insurance Journal)的报道，去年，伴随着极端降雨和大风的雷暴造成了数十亿美元的损失。这些灾难的索赔强调了保险公司用于支付索赔的储备金。

　　Church Mutual的首席承销官帕姆·拉辛(Pam Rushing)表示，该公司仍在更新保单，并在每个州接受新业务。然而，该公司不再提供路易斯安那州的财产保险。Church Mutual没有详细说明有多少保单被取消。

　　拉什在一封电子邮件中表示:“我们不会轻易做出不续约的决定，这只占我们整体投资组合的一小部分。”“为了让我们在财务上保持强劲、可行，并能够最好地履行我们的使命，我们需要减轻灾难性天气已经并将继续对我们的底线和服务全国客户的能力造成的严重影响。”

　　总部位于芝加哥的机构The Rockwood Co.的执行副总裁赫德伯格(Brad Hedberg)说，教堂保险公司正面临着来自再保险公司的压力。再保险公司是伦敦劳合社(Lloyd’s of London)等为保险公司提供保险的大公司，它们的目的是避免灾难性索赔让保险公司不堪重负。这些公司正在寻求减少对某些类型索赔的敞口，这意味着教堂保险公司不能像过去那样提供那么多的保险范围。

　　与教会和其他部门合作的赫德伯格说，他花了很多时间帮助客户保留他们已经拥有的保险，并降低他们提出索赔的风险。这意味着要确保教会在所有方面都有政策到位，从防止虐待到谁来驾驶教堂的货车，以及积极主动地进行建筑维护和安全项目。这也意味着在何时提出索赔以及何时自掏腰包支付损失方面要有策略。他补充说，教会应该只针对大额损失动用保险，而不是小额索赔。

　　“如果有人提出小额索赔，你的保险可能无法续保，或者你的保费可能会飙升，”他说。“市场就是这么糟糕。”

　　一旦教堂失去保险，它可能会在数年内面临更高的价格。康涅狄格州柏林的伯大尼圣约教会(Bethany Covenant Church)的财务委员会主席格雷格·皮尔(Greg Pihl)说，这很可能是该教会的情况。

　　教堂已经支付了12500美元的保险费，并就洒水装置故障造成的洪水损失提出了索赔。皮尔说，今年春天，教会得知自己的保险被取消了。皮尔说，现在贝萨尼将为更少的保险支付约7.3万美元。

　　这使得教会在一次业务会议上的谈话变得困难，并在年中改变了教会的预算。教会能够动用一些储备金来支付今年增加的保费。但皮尔说，在未来三到五年内，它可能会支付更高的利率。这些储备本来是用来买新屋顶之类的东西的，但现在还得重新建起来。

　　皮尔说，在教会的政策被取消之前，他预计利率会上升，可能会上升10%或20%。但事实证明，这过于乐观了。

　　“这是一个糟糕的市场，”他说。

　　纽约湾岸各各他浸信会(Calvary Baptist Church)牧师内森·克雷茨(Nathan Creitz)说，在过去，获得保险并不是一个问题。该教会在长岛有大约100名会众。教堂的所有保险——教堂建筑、牧师住宅、债务——每年的总费用不到4000美元。

　　“我们很幸运，”他说。“我们享受到了一些非常低的利率。”

　　去年夏天，情况发生了变化，各各他的保险公司放弃了教会，决定不再续签保险单。在一位经纪人的帮助下，教会花了大约1.4万美元找到了新的保险。由于教堂的大部分运营成本，如支付员工工资和维持照明等，已经是固定的，这意味着削减项目。教堂也不得不推迟对建筑的资本改进，讽刺的是，这类事情会让他们更容易投保。

　　“这并不理想，但事实就是如此，”Creitz说。

　　对于休斯顿的阿什福德社区教堂来说，寻找资金来支付增加的保险也是一个挑战，特别是在covid后，当教堂出席率和捐赠量下降时。

　　更高的保险成本也意味着教会事工的资金减少，帕克斯称教会是一个以使命为中心的会众。

　　该教堂占地4万平方英尺，目前通过一个名为休斯顿王国城(Kingdom City Houston)的合作伙伴关系，容纳了大约12个会众。帕克斯说，大约十年前，在海外建立教会的希望破灭后，他来到了这个教会。当时，教堂正在苦苦挣扎，只使用了建筑面积的四分之一。

　　今天，每个周末约有1200人在这座建筑里做礼拜，在它的三个圣殿里举行多种礼拜活动。帕克斯说，朝拜者来自60多个国家。这些教堂各有自己的牧师，但共用一些后勤人员。

　　这个想法是为了表明来自不同背景的基督徒仍然可以团结一致。他说:“我们可以并肩行走，即使我们并不总是意见一致。”

　　帕克斯说，阿什福德的建筑基本上没有受到最近风暴的影响。在2017年哈维飓风造成大规模洪水之后，教堂接待了来自全国各地的志愿者，帮助居民恢复。

　　“这是为社区服务的好时机，”他说。