从远古时代起，肯尼亚人就从事各种各样的保险业务，从简单的到高度复杂的。

　　这个想法是为了保护他们免受自然灾害的影响，而自然灾害在当时和今天一样普遍。家庭把他们的一些牲畜送给远方的亲戚和朋友保管是很常见的。

　　这样，如果这个家庭的牲畜因盗窃或疾病而失去，他们就不必从零开始。随着时间的推移，它们只会得到它们付出的东西和它们的后代。在他们管理投资期间，寄宿家庭将从牛奶、粪便和与主人商定的一些后代中受益。

　　我们的人在农作物种植方面也有各种保险。其中之一是选择最好的作物并将其储存起来，通常放在壁炉上方，作为未来季节的种子。

　　把精选的种子放在壁炉上方的椽子上，是最安全的地方，霉菌和害虫不会攻击关键的投资。在因干旱、蝗虫或蠕虫而导致作物歉收的地方，至少每个家庭都有下一个播种季节的种子。

　　因此，保险对一般非洲人，特别是肯尼亚人来说，并不是一个陌生的概念。它过去是，现在仍然是非洲政治经济的一部分。

　　尽管如此，保险覆盖率仍然很低，这应该让我们所有人都感到担忧。2022年的统计数据显示，国民保险普及率为2.29%，而全球普及率为6.7%。

　　低吸收

　　根据2021年FinAccess全国调查和2022年肯尼亚人口与健康调查，只有四分之一的肯尼亚人能够获得医疗保险，与2019年相比下降了16%。

　　此外，大多数肯尼亚人(71%)认为缺乏负担能力是医疗保险使用率低的原因，其次是缺乏知识和意识(约20%)。

　　虽然这些研究是针对健康保险覆盖范围的，但它们反映了保险覆盖的总体状况。

　　从这些研究中可以得出两个教训。首先，我们需要针对所有人口进行协调一致的教育，以接触那些不了解保险的人，并提醒那些了解市场上有哪些保险的人。

　　没有正确的知识，个人和家庭就无法做出明智的决定，因此，在发生损失或紧急情况时，可能会毫无准备。

　　因此，保险部门的利益相关者必须教育肯尼亚人了解可用的保险选择，消除围绕这一重要行业的误解。

　　第二个教训是解决负担能力的挑战。许多肯尼亚人收入低，因此无法获得保险。在这一点上，该行业需要更具创新性，开发针对低收入人群的产品，这些产品可以通过利用数字来盈利。

　　该行业正在进行许多创新，我们现在有了灵活而独特的政策。

　　例如，众所周知，小规模茶农每年会收到一到两次大宗付款。这类人群的保费可以一年支付一到两次，而不是每月支付一次。

　　也有通常被称为mama mboga的小商人，他们每天或每周赚取少量利润。如果允许每周甚至每天支付保险费，这一人群可以做得更好。