东非长期以来一直被誉为全球金融科技领域的创新灯塔。

　　推动该地区崛起的，是重塑全球金融服务业的一些关键颠覆，比如替代数据的使用、点对点交易以及非传统金融参与者的崛起。

　　但真正让东非脱颖而出的是它独特的组合:在服务不足的人口中，移动和互联网的强大渗透率，以及传统金融服务的差距。这些因素使金融科技能够提供满足贷款、储蓄和支付等关键需求的解决方案。

　　东非也是非洲大陆一些增长最快的经济体的所在地，预计该地区2024年和2025年的增长率分别为5.1%和5.7%。然而，尽管取得了这些进展，普惠金融差距仍然存在，金融科技是弥合这一差距的关键。

　　金融科技创新，特别是基于移动的金融科技创新，改变了整个地区金融服务的获取方式。

　　移动钱包已经成为没有银行账户的人的生命线，允许个人实时存钱、付款和获取资金。

　　然而，这种创新也带来了一系列挑战，包括技术互操作性问题、监管缺口和价格限制。

　　东非金融科技的未来及其继续引领非洲大陆经济脉搏的潜力取决于如何应对这些挑战。

　　随着金融科技行业的发展，对能够跟上其发展步伐的监管环境的需求也在增长。东非和世界各地监管机构面临的主要挑战是如何在促进创新的同时减轻系统性风险和保护消费者。

　　目前，东非的金融科技监管是分散的，该行业属于多个监管机构的管辖范围，包括银行、保险、资本市场和通信当局。这给金融科技公司在合规和监管方面带来了不确定性，如果不加以解决，这一障碍可能会扼杀创新。

　　东非需要建立明确的金融科技法规，为金融科技生态系统的利益相关者提供清晰的信息。一个连贯的监管框架不仅能保护消费者，还能通过降低监管风险吸引更多投资。

　　这一框架必须建立在充分性、确定性、简洁性和及时性的基础上，确保法规既全面又能适应新的创新。

　　监管要真正发挥作用，就必须相互协作。整个金融科技生态系统的利益相关者必须通过论坛、对法规草案的反馈和其他参与性渠道与监管机构进行接触。

　　这种合作将确保法规反映快速发展的行业的现实，并创造一个创新和消费者保护都能蓬勃发展的环境。

　　此外，金融科技公司必须遵守最佳实践，特别是在反洗钱、网络安全和数据隐私法规方面。这些领域对于维持信任至关重要，不仅是消费者之间的信任，也是监管机构和投资者之间的信任。

　　反过来，各国政府必须优先制定针对金融科技的政策。监管机构应接受培训，以了解和管理复杂的金融科技创新，确保监管跟上技术进步的步伐。

　　东非金融科技监管的未来必须具有前瞻性，在金融稳定和促进创新之间取得微妙的平衡。

　　政策制定者应专注于创造一个有利的环境，既能鼓励增长，又能保护消费者免受快速技术变革带来的风险。

　　这将需要东非各国的协调努力，监管机构共同努力，防止重复监管，促进跨境金融科技增长。

　　东非的金融科技革命已经将该地区定位为金融包容性的领导者。但要保持在这一变革行业的前沿，监管框架必须与创新同步发展。

　　本文作者是Tala Kenya公共事务主管