加州一家监管机构表示，加州的家庭保险市场需要紧急改革，以阻止保险公司从加州流失，并遏制保险成本的飙升。

　　例如，小胡佛委员会在11月21日星期四发布的一份报告中说，国家应该允许保险公司使用计算机模型，并将他们自己的“再保险”成本纳入计算利率上涨的过程中。

　　但该州也应该要求保险公司根据房主和社区为降低火灾风险所做的投资来制定费率。

　　委员会主席佩德罗·纳瓦在一份声明中说：“太多人被告知他们现有的保险不会续保，迫使他们寻找更昂贵的替代方案，通常是覆盖面较低的保险，甚至完全放弃保险。”“这场危机已经酝酿多年，值得及时关注。”

　　另见：痛苦的房主努力保住他们的保险

　　尽管“小胡佛”的许多建议已经被加州保险专员里卡多·拉拉（Ricardo Lara）实施，但报告批评他未能回应要求他在委员会作证的多次要求。

　　“现任保险专员没有参与是令人费解和不负责任的，”纳瓦在给州领导人的一封信中说。

　　纳瓦补充说：“人们想知道，为什么没有更早采取行动。”

　　从2022年开始，该州最大的12家保险公司中至少有7家暂停了新政策或完全退出了该州。

　　许多房主被迫选择不知名的州外保险公司，或者加入高成本的“公平计划”（FAIR Plan），该计划是最后一招，不包括责任保险和其他类型的保险。

　　国家保险部门的数据显示，FAIR计划在住宅政策中的份额从2018年的1.6%翻了一番，到2022年达到3.1%。

　　另见：随着野火威胁的逼近，加州的房主可能会继续失去保险

　　报告称，自2017年以来，加州经历了其历史上20次最具破坏性的野火中的13次，导致380多万英亩土地和4万多座建筑被毁。合计损失达200亿美元。

　　报告显示，在截至2022年的10年里，加州保险公司平均亏损2.6%，而全美保险公司的平均利润率为6.7%。

　　报告称：“对于保险公司来说，（2017年和2018年）火灾季节重新设定了对野火可能造成的损害的预期。”

　　今年早些时候，该委员会启动了对加州家庭保险市场的研究，提出了11项建议和多项改革。

　　建议包括:

　　——允许保险公司基于前瞻性的“灾难模型”来提高未来的利率。

　　报告称，加州是唯一一个禁止这种模型的州，要求保险公司在未来加息时以历史损失为基础。这使得它们无法考虑高风险地区的住房增长、干旱期间干旱植被的增加或其他气候变化的影响。

　　-为该州的每一块土地创建一个开放、共享的财产风险信息数据交换中心，因为保险公司对自己的风险数据保密。

　　-建立州政府自己的公共灾难模型，以帮助评估基于保险公司私人“黑匣子”模型的加息。

　　（今年9月，劳拉宣布与加州理工学院洪堡分校（calpoly Humboldt）合作，探索建立这样一个预测野火风险的模型。）

　　-允许保险公司考虑为保险公司提供“再保险”或保险的投资者不断上升的成本。

　　-对保险部网站进行现代化改造，“使数据和信息更便于用户使用和获取”，同时确保市场指标是最新的和可搜索的。

　　-帮助房主保护老化房屋免受火灾危害。

　　该委员会表示，由于加州房屋的平均年龄为48年，高昂的成本可能会阻止许多房主将房屋更新到当前的消防安全标准。但这类投资也可以降低保费，减少灾后的理赔金额。

　　该委员会表示，该州可以与保险公司合作，提供税收减免、补助或保险折扣等激励措施，以抵消这些升级的成本。

　　参见：加州州立农场停止新的财产保险政策

　　国家保险和消费者监督部门的代表都赞扬了小胡佛的许多建议。

　　该部门发言人迈克尔·索勒说：“报告的建议与劳拉专员的可持续保险战略相呼应，这是一种力量。”

　　例如，劳拉的计划支持灾难建模和再保险费用补贴。它还将要求保险公司承认房主的防火投资，并呼吁对该部门的网站进行现代化改造。

　　劳拉说，他希望在12月31日前通过新的规定。

　　消费者监督组织发起了一项全州范围内加强保险监管的提案，批评劳拉加快加息审查程序的提议。该组织还抱怨说，劳拉的改革不能保证保险公司继续为野火高风险地区的财产提供保险。

　　然而，该组织周四发表声明，支持该委员会的许多建议，包括“加强公众对保险公司用来决定谁为家庭保险支付更多费用的秘密算法的监督，”该组织说。

　　“小胡佛委员会提出的关键建议将使保险公司的行为更加透明，”消费者监督机构执行董事Carmen Balber在一份声明中表示。

　　巴尔伯补充说，这些建议还将“为保护我们的社区免受野火侵害而投入的数十亿美元给予加州人的信任”。

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