2022年，我们复仇了。报复性消费，报复性旅行——我们决心弥补在COVID-19大流行最严重时期失去的时间。但经济有其他计划，通货膨胀和不断上升的利率开始限制这种乐趣。过去一年:

　　购买和借贷变得更加昂贵。通货膨胀消费者更加依赖信用卡，由于利率的多次上调，信用卡债务变得更加昂贵。根据圣路易斯联邦储备银行(Federal Reserve Bank of St. Louis)的数据，截至2022年11月，信用卡利率平均达到20.4%。

　　加密倒塌。在大价格下跌之间Ps和交易所申请破产，大肆宣传的加密货币信用卡的推出很快失去了吸引力(在某些情况下，新申请人和现有用户无法使用)。

　　然而，旅游业依然强劲。美国运输安全管理局的客运量数据显示，2022年感恩节的客运量接近2019年感恩节的水平。2022年感恩节前一天，近250万名旅客通过了TSA的检查站，而2019年的同一天，这一数字略低于290万。为了抓住返回天空的美国人的心、思想和钱包，旅行奖励信用卡提供了大量的注册服务在节日期间。

　　以下是2023年信用卡可能会发生的事情。

　　在疫情早期，信用卡发行商收紧了放贷业务。他们需要更高的信用评分，才有资格申请许多信用卡，并提供有限的余额转账服务(只是为了以后还回来)。根据NerdWallet的《2021年消费者信用卡报告》，近五分之一(19%)的信用卡持有人报告称，自大流行开始以来，他们一张或多张信用卡的额度下降了。

　　跟踪和分析直接营销活动的compecan公司研究和洞察总监杰西卡·邓肯表示，2023年，对经济衰退的担忧继续存在，这可能会导致信用卡发卡机构在贷款业务方面再次变得更加保守。这可能最终会影响今年的信贷限额和余额转账信用卡的可用性。

　　高额的信用卡余额，加上高利率，让消费者寻找降低债务成本的方法。余额转账信用卡仍然是符合条件的人的一种选择，而且不只是针对新申请人。你也可能会对持有一段时间的卡进行引人注目的余额转账促销。

　　金融服务情报公司Keynova Group的董事总经理贝丝·罗伯逊(Beth Robertson)说，信用卡发行商也在更大力地宣传他们的“先买后付”功能，以与提供分期付款服务的第三方公司竞争。罗伯逊指出，与你的信用卡绑定的计划可能是一个对消费者更友好的选择，因为你仍然可以从购买保护和获得奖励的机会中受益。

　　发卡机构也越来越多地提供按你的信用额度借款的方式，固定利率通常低于你的卡的标准利率。这样做，你就可以获得资金，而不必通过贷款申请或信用检查。

　　TransUnion美国研究和咨询副总裁Michele Raneri指出，消费者还将转向其他方式以较低的利率整合信用卡债务，包括个人贷款和房屋净值贷款。

　　三大信用机构之一TransUnion的数据发现，在感恩节到网络星期一的购物高峰期，与2022年假期开始前的其他时间相比，美国涉嫌数字欺诈的平均次数增加了127%。增加的安全感可能来自你已经随身携带的东西:你的手机。

　　疫情早期，数字和移动钱包被吹捧为一种无需触摸支付终端或将卡交到他人手中就能购物的方式。在我们更多地了解COVID-19是如何传播的之前，高接触表面是不可信的。

　　现在，数字钱包以一种新的方式进行营销，据邓肯说:它们可以帮助保护你的信用卡信息免受潜在的欺诈，因为它们使用了标记化。当你使用数字钱包时，商家会收到一组随机的字母和数字，而不是你实际的信用卡号码，这可以保护你的信息安全，避免潜在的安全漏洞。虚拟信用卡号码也可以用于在线购物，它们使用代币的方式大致相同。

　　传统上，信用卡奖励与商家类别代码挂钩，将“超市”或“百货公司”等广泛的消费类别分配到奖励计划中。例如，旅行类的额外积分可能来自航空公司、酒店和租赁汽车的购买行为。

　　有些信用卡不是在广泛的消费类别中提供额外的奖励，而是与特定的零售商合作，让持卡人在消费最多的地方赚得更多。这给人一种感觉，你的信用卡是根据你的习惯定制的，但如果你需要定期登录你的账户来切换你选择的商家，这可能需要你做一些额外的工作。罗伯逊说:“我确实认为，有选择商家的选项很棒，但至少对我来说，这将是一个管理问题。”

　　生活方式奖励——比如支付房租或购买健康用品的额外积分——也开始流行起来。

　　移动体验仍然很重要，尤其是对年轻消费者而言。而且它每年都变得更加强大，允许你通过手机管理你的信用卡使用，甚至做出重大决定，比如是否用你的信用额度借钱。新功能还可以帮助你更好地了解你的钱都花到哪里去了。

　　邓肯说:“现在一切都是通过订阅来实现的。虽然这很方便，但你很容易忘记你签了什么-以及每个月在你的卡上增加的小额费用。大通银行的Stored Cards工具就是一个例子，告诉你如何在信用卡应用程序的帮助下更好地管理开支。你可以看到哪些商家和数字钱包保存了你的信用卡信息，哪些商家会向你收取经常性的订阅费。这是一种简单的方法，可以知道你是否还在为你本不想继续支付的东西付钱。

　　先进的虚拟助理服务可以消除呼叫客户服务的需要。使用美国银行的智能助手，你可以在应用程序中输入或说话来提问、查询费用，甚至完成财务任务。Capital One的Eno是一个类似的工具，可以回答你的问题，提醒你免费试用即将结束，提醒你不寻常的收费等等。虽然这两种工具都不是今年的新产品，但它们是越来越多复杂的方式来监控信用卡使用的趋势的一部分。

　　更多信息来自NerdWallet

　　夫妻如何合作偿还债务

　　5种策略:先买后还

　　为不确定的2023年定位钱包的5种方法

　　Sara Rathner为NerdWallet撰写文章。电子邮件:srathner@nerdwallet.com。Twitter: @sarakrathner。

　　文章5 2023年的信用卡趋势值得关注最初发表在NerdWallet上。