在一家大型保险公司宣布将退出7.2万份房屋保单后，加州人在房地产领域面临又一次挫折。专家说，保险业从加州的稳步撤退可能会对房价和房屋销售产生严重影响。

　　去年5月，由于野火风险增加，保险业巨头州立农场(State Farm)停止接受加州房主保险申请。本周，该公司进一步表示，由于成本上升，将不再续签该州7.2万份现有保单。

　　从7月2日开始，State Farm将不再覆盖加州目前与该公司有保单的3万户家庭和4.2万套公寓，约占该州保单的2%。

　　该公司表示:“这一决定并非轻率做出，而是在仔细分析了State Farm General的财务状况后做出的。该公司的财务状况继续受到通货膨胀、灾难风险敞口、再保险成本以及几十年前的保险监管限制的影响。”

　　州立农场并不是唯一一家因野火风险增加而离开加州的保险公司。好事达、农民保险、哈特福德和USAA此前宣布，他们将暂停向加州房主发放新保单。

　　极端高温和干旱是气候变化的症状，它们加剧了火灾，给野生动物和财产造成损害。该州也在努力调整其森林管理策略。

　　CoreLogic的首席经济学家塞尔玛·赫普(Selma Hepp)告诉《市场观察》(MarketWatch)，保险业从加州撤出将对房地产市场产生影响。如果购房者无法获得房主保险，这可能会影响他们购买房屋的能力，因为抵押贷款机构通常需要这种保险，赫普说。

　　“因此，我们可以看到——而且已经看到了——这些地区住房需求的放缓，以及房价的下跌，”她补充说。

　　CoreLogic在2023年对圣地亚哥县房地产价值的一项研究中发现，野火风险每增加10个百分点(考虑到房屋与植被的接近程度和土地坡度等变量)，房价就会下降1.3%。

　　换句话说，对于圣地亚哥售价为910,000美元的房屋(该地区的中位数销售价格)，其野火风险得分从40上升到60意味着价格下降到88.6万美元。然而，该研究的作者指出，“抵押贷款机构和发起人往往忽视了气候变化对房地产价值的负面影响。”

　　现有的房主也不能幸免，赫普补充说:不续签保险政策可能意味着“新的保险成本可能高得令人望而却步，导致他们不得不卖掉房子。”

　　抵押贷款行业咨询公司Mphasis Digital Risk的管理合伙人杰夫·泰勒(Jeff Taylor)告诉MarketWatch，受影响的购房者和房主应该利用这一机会，寻找其他供应商。

　　他说:“这是一个竞争非常激烈的市场，一家保险公司可能看到地区风险或过度敞口，另一家保险公司可能看到机会。”

　　随着野火风险的增加，Hepp预计，由于成本上升和自然灾害的威胁，易发火灾地区的更多房主将出售房屋。她补充说，这“将给房价带来额外的下行压力”。

　　加州的情况也突显出，保险已成为令全国房主头疼的一大问题。

　　美国各地的保费成本都在上升:房地美(Freddie Mac)最近的一份报告显示，对于一套30年期抵押贷款的独户住宅，2023年的平均年保费为1,522美元，较2022年上涨11%。

　　据房地美(Freddie Mac)的数据，路易斯安那州、俄克拉荷马州和堪萨斯州的房主承担的保费最高。这些州的房主每月将收入的2.5%以上用于支付房主保险费。

　　房地美指出，加州没有排在榜首，因为“提供房主保险的保险公司受到严格监管，这限制了他们收取的费率。”加州的房主将每月收入的1%用于支付房主保险费。

　　政府支持的抵押贷款公司补充说，监管——尤其是103号提案，它限制了保险公司可以增加多少保费——可能部分解释了加州相对较低的房主保险费率，与路易斯安那州和密西西比州等“类似的灾害多发州”相比。

　　由于保费上涨，一些房主可能会决定放弃家庭保险。赫普说，这样做不仅会让他们面临在灾难发生时失去房屋的风险，而且如果他们动用房屋来支付维修费用，他们可能会失去房屋的股权。

　　由于房屋保险费用的急剧上涨，一些人正在考虑搬家。在去年12月对美国1,634名受访者进行的一项调查中，27%的人说他们正在考虑搬到另一个州，以逃避家庭保险费的上涨。

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